Seguro de impago de alquiler ¿Qué requisitos piden?

El seguro de impago de alquiler en España existe actualmente una tendencia que va en camino a incrementarse con el paso del tiempo, este problema son los desahucios por motivo de impago del alquiler. Por ejemplo, en el año 2019 crecieron en un 6,1% con respecto a años anteriores. Este problema existe principalmente en ciudades como Cataluña y Madrid.

Confianza al contratar un seguro de impago de alquiler

Actualmente existe un auge con respecto a el alquiler de inmuebles, debido a la crisis actual las personas han optado por alquilar inmuebles ya que la opción de comprar para alguno es muy prácticamente imposible.

A raíz de esto, las personas que si cuentan con inmuebles y desean ponerlos en alquiler se están viendo afectados por la morosidad por parte de los inquilinos. Debemos entender que es necesario cumplir con las normas establecidas al momento de entregar un inmueble, pero también el inquilino debe ser responsable con las cuotas pautadas con el arrendador.

¿Que es el por seguro de impago de alquiler?

Para comenzar, queremos contarte un poco sobre este nuevo sistema que tu va ayudar a tener paz al momento de que pongas en alquiler tu inmueble. Si tomamos en cuenta las estadísticas de años pasados podemos decir que en estas ciudades en específico se incrementó en un 10% el desahucio por impago de alquiler en el 2019. En este artículo te hablaremos sobre una posible solución para ese problema el cual es el seguro de impago de alquiler y te comentamos cuáles son sus requisitos.

Los propietarios de vivienda y caseros que deciden alquilar sus inmuebles se han visto muy interesados en la contratación de un seguro de impago de alquiler, ya que este funciona como una póliza, para que en el momento de alquilar la vivienda a algún inquilino, el seguro se encargara de se minimizar los riesgos y de garantizar el cobro de posibles cuotas de alquiler en caso de que el inquilino se oponga a cancelar o se retrase en los pagos.

A pesar de que en España el sistema de seguro de impago de alquiler es prácticamente nuevo  ha tenido gran auge en los últimos años y gracias a su metodología de gestión tan eficaz se ha comprobado que los dueños de los inmuebles o caseros que han decidido contratar este sistema han visto reducir la morosidad en un 85% aproximadamente y al mismo tiempo esta póliza ha logrado atrasar los meses con posibles impagos por parte de los inquilinos.

¿Qué queremos decir con esto último que mencionamos? Si por ejemplo, la persona que alquilaba empezaba a “dejar de pagar” su cuota al sexto mes de entrar a la vivienda, con este seguro, se ha retrasado este impago a bastantes meses más (en caso de producirse).

Seguro de impago de alquiler ¿Cuáles son los requisitos?

Si eres propietario de una vivienda debes saber que si tienes contratado un seguro para tu hogar, lo más común es que estos incluyan una cobertura de seguro por impago de alquiler. El seguro de tu hogar es una parte indispensable que debe estar cubierta ya que se encarga de abrigar una cantidad de situaciones e inconvenientes que pueden suceder con el paso del tiempo.

El deber de los seguros de impagos de alquiler es el de respaldar al propietario de la vivienda en cada circunstancia no deseada. por esta razón es muy importante la parte que se refiere al seguro de impago de alquiler de la vivienda arrendada. Gracias a este seguro, desde el momento en él que es sentenciado el desahucio al inquilino, se tendrán seguras las cantidades de pago mensual.

Estas cuotas quedarán totalmente cubiertas con este seguro, siempre y cuando se haya producido la cancelación de al menos cuatro rentas mensuales consecutivas. Las cantidades impagadas por el inquilino quedan cubiertas siendo la principal aquella que cubre y su principal es hacerse responsable de las deudas que los inquilinos contraigan con él.

Para la contratación de este tipo de seguros la única condición que es innegociable para que la aseguradora pueda cubrir los meses que no sean cancelados por el inquilino, es que el propietario de la vivienda permita que tome participación en la elección y aprobación del posible inquilino al momento que sea firmado el contrato de alquiler.

Aquí te dejamos una pequeña lista de cuales requisitos solicitados por el seguro de impago de alquiler que deben cumplir los inquilinos para poder ser tomado en consideración como buenos candidatos si se cuenta con un seguro de impago de alquiler.

El inquilino por ninguna razón debe contar con algún registro en sistema ni base de datos de personas morosas.

La renta anual del alquiler no podrá superar el 45% de los ingresos anuales netos del arrendatario.

Los usuarios que tienen un trabajo fijo cuentan estadísticamente con más probabilidades de ser puntuales en los pagos de las cuotas de alquiler.Es indispensable que el futuro inquilino tenga un contrato laboral superior a un año, ya que esto funciona como una garantía para la empresa que asegura.

Se recomienda que el contrato por concepto de arrendamiento siempre sea mayor a un año o que tenga como mínimo un plazo de un año de duración. Para el seguro de impago de alquiler los requisitos que se solicitan al inquilino son muy sencillos, solo se exige que cumpla con estos para poder optar a alquilar el inmueble que desee.

Documentación solicitada para el seguro de impago de alquiler

Por su puesto que necesitaras entregar algunos documentos lo cuales son necesarios:

Documentación que confirme la situación laboral y/o económica del inquilino (si es autónomo, si trabaja por cuenta ajena, si está en situación de desempleo, si recibe algún tipo de prestación, etc.).

Nóminas de trabajo.

Y por último deberás incluir con el contrato de alquiler, en el cual debe quedar establecido cual será la cuota mensual que tendrá que pagar el inquilino después que se firme el contrato.

Como puede observar la documentación que se requiere para la contratación de un seguro de impago de alquiler es bastante sencilla y para nada engorrosa. Es importante que se cumpla con todo esto para tener completos los requisitos para solicitar el seguro de impago de alquiler.

Por otra parte es importante destacar que estos seguros dan bastante tranquilidad a los propietarios y a los encargados del inmueble (caseros) al momento de alquilar, como mencionamos antes su misión principal es proteger al propietario y por su puesto el inmueble, además de brindar confianza y seguridad con respecto a los pagos mensuales que deberá realizar el futuro inquilino.

Beneficios y características del seguro de impago de alquiler.

A continuación les dejaremos una lista donde resumiremos las características del seguro de impago de alquiler, hablaremos un poco de que es lo que cubre en realidad dicho seguro y también te comentamos cuáles son sus beneficios principales:

Reducción de la morosidad. Como mencionamos anteriormente, existen estadísticas de que los propietarios que han contratado este servicio han logrado disminuir en un 85% el nivel de morosidad de los inquilinos

Tranquilidad con el pago del alquiler. El servicio del seguro brinda un estado de satisfacción, armonía y seguridad a sus clientes, ya que, aunque el inquilino se retrase el pago será cubierto por la empresa.

Asesoramiento jurídico. Como antes fue mencionada la empresa solicita al propietario ser parte activa dentro de la elección y aprobación de quien será el inquilino, estas empresas cuentan con asesores profesionales que se encargan evaluar los aspectos legales de cada inquilino, realizando de esta manera la elección del inquilino con toda la documentación que se solicita por el seguro de impago de alquiler.

Reclamación por el incumplimiento del contrato. Al momento que existan fallas en los pagos de las cuotas acordadas entre el inquilino y el propietario del inmueble, el seguro hace el papel de intermediario entre ambas partes, siempre garantizando al propietario las faltas en los pagos.

Reparación de daños causados por los inquilinos. En caso de que exista algún daño causado por el inquilino la empresa de hará responsable.

Gastos de cerrajero y cambios de cerraduras.

Y lo más importante de todo, el seguro de impago de alquiler se encarga de mediar con el inquilino en caso de que este comience a faltar en los pagos de cada mes acordados en el contrato por todas las partes.

¿Que cubre el seguro de impago de alquiler?

Aunque dichas coberturas suele variar dependiendo de la compañía, existen unas que deben estar por regla y de esas te hablaremos hoy.

1. Impago de alquiler: en el contrato se establece que la empresa deberá cancelar el total de las cuotas impagadas por el inquilino, pero  al mismo tiempo se establece un máximo de cobertura de los impagos, esto dependerá de diversos factores.

Los usuarios que tienen un trabajo fijo cuentan estadísticamente con más probabilidades de ser puntuales en los pagos de las cuotas de alquiler.Es indispensable que el futuro inquilino tenga un contrato laboral superior a un año, ya que esto funciona como un abal para la empresa que asegura.

Al finalizar este juicio y tener la resolución judicial definitiva  deberá entregársela a la compañía para que esta verifique que el juicio de desahucio ha sido realizado al inquilino moroso y ha tenido éxito. Es en ese momento cuando el propietario se le reintegrara la deuda del inquilino con relación a impagos por alquiler.

Defensa Jurídica: Generalmente las aseguradoras corren con los gastos en caso de que deba existir una defensa jurídica, el valor económico del cubrimiento de estos casos va ligado completamente a la compañía, ellos establecen el valor que consideren el más adecuado. Es común que dentro de estos casos de defensa jurídica, la compañía corra con los gastos de peritos, gastos judiciales, notarios, honorarios de los abogados y procuradores.

2. Actos vandálicos: Una de las coberturas más demandadas por los propietarios es el cubrimiento de los posibles destrozos que puedan ser ocasionados por el inquilino en el inmueble. Esta es una de las mayores preocupaciones de los caseros. Generalmente, cuando suceden estos casos, los gastos de los destrozos causados por el inquilino serán cubiertos por la aseguradora en el momento que exista desahucio.

Seguro de impago de alquiler ¿Quién lo paga?

Este seguro se trata de un beneficio que les da valor al alquiler y seguridad, confianza y tranquilidad a sus clientes, cuenta con múltiples beneficios a largo plazo. El mismo supone una protección para el casero o propietario de la vivienda, por ello, es un requisitos del seguro de impago de alquiler que el propietario el inmueble sea quien corra con los pagos de las cuotas establecidas al momento del contrato.

La importancia de un seguro de pagos de alquiler ante los daños y en caso de juicios.

Un filtro eficaz para elegir un inquilino

Como ya hemos mencionado, se realizara un estudio de solvencia a cada candidato que esté interesado en alquilar el inmueble. Esto no es más que una medida de prevención que es utilizada por las agencias para evitar encontrarse con personas que no cumplan con las responsabilidades establecidas en el contrato a firmar.

Como ya ha sido mencionado, esto es un requisito indispensable para que la compañía se haga cargo de los impagos, pero más allá de una obligación funciona como una asesoría para el casero o propietario de la vivienda, la compañía asesora a este con bases legales y con estas realiza un filtro de carácter económico, mediante el cual se analiza la posibilidad de saber si el inquilino realmente tiene la capacidad monetaria de hacer frente a las cuotas mensuales del alquiler.

El propietario asegura el cobro de la renta del inmueble.

Hay que destacar uno de los puntos más importantes para cualquier propietario o casero y es que uno de los requisitos de contratación de un seguro de impago de alquiler es que la renta mensual del inmueble este asegurada por la empresa. Tanto si el impago es producido por causas justificadas, o si no, igual el seguro de impago aporta una especial protección de los pagos del inmueble.

Para que los propietarios estén completamente tranquilos al momento de alquilar su inmuebles es ideal que contraten este tipos de pólizas. Por supuesto este servicio tiene un costo, esto quiere decir que una vez descontado este, el beneficio será ligeramente inferior a la cuota neta. Pero deben comprender que es una especie de “peaje” que deben cancelar a cambio de los múltiples beneficios que ofrece la compañía.

Delegaciones de las gestiones más engorrosas.

A través de los últimos años se han realizado estudios que evidencian que una de las principales razones que obliga a los inquilinos a incumplir con los pagos de la renta mensual a tiempo son la posibles subidas del alquiler, ya que estas no tienen que ser proporcionales a las del IPC, de acuerdo con la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU).

Este hecho, sumado a la situación de oferta y demanda a obligado a que los inquilinos tengan que buscar ingresos más altos para poder pagar a tiempo las cuotas pautadas en los contratos con sus arrendadores.

Cobertura de los imprevistos de una vivienda alquilada

El seguro de impago toma en cuenta cualquier cosa que pueda ocurrir en el inmueble que no sea proporcionado necesariamente por los inquilinos, ya que está diseñado para viviendas cumple con la función de cuidar en inmueble de cualquier situación no esperada. Eso es una buena medida ya que además de brindar tranquilidad necesaria al propietario del inmueble.

Es una cosa menos de que preocuparse para los inquilinos, ya que estarán al tanto que la empresa responderá en caso de que suceda algún imprevisto en la vivienda. Estas son las coberturas básicas:

Daños por fuego: incendio, explosión y caída de rayo

Los daños producidos por llamas, por explosiones de cualquier aparato que se encuentre en la vivienda o explosiones de las instalaciones se encuentran contemplados en la póliza, así que puedes sentirte seguro si en algún momento llega a suceder algún problema de estos. Además también se ven contemplados en la póliza daños por causa de que caiga un rayo.

Daños por agua: inundaciones, roturas y filtraciones

Sin lugar a dudas este es uno de los problemas más comunes, los daños por agua ¿Cómo crees que iban a faltar en una póliza de seguros? Puedes estar totalmente seguro ante cualquier siniestro que tenga que ver con agua como escapes accidentales, un grifo abierto o roturas, incluso si la humedad viene de casa de tus vecinos.

Daños eléctricos: subidas de tensión y cortocircuitos

En caso de que los artefactos eléctricos que poseas en casa se vean afectados o se dañen por causa de cortocircuitos o subidas de tensión, la compañía establece en la póliza que se encargaran de estos inconvenientes.

Daños por fenómenos atmosféricos

El seguro de impago de alquiler cuenta con cobertura para ayudarte y apoyarte en caso de que algún fenómeno atmosférico ocasione algún daño a tu vivienda. Ya que las viviendas en alquiler no están exentas a sufrir daños debido a las inclemencias de clima.

Daños por roturas de lunas, cristales, marmoles, etc

Estos seguros te garantizan la reposición o reparación de espejos, cristales, o mármoles que sean parte de electrodomésticos o muebles del inmueble. Las viviendas gozan de distintos elementos que puedes ser susceptible a roturas y esto pasa a tener más importancia y ser delicado cuando se trata de una vivienda alquilada. De la misma forma se encuentra asegurados cristales, puertas, ventanas  la placa vitrocerámica o de inducción, así como los sanitarios fijos.

Estudio de la solvencia del inquilino

Ya se ha dejado claro que las compañías deben hacer un estudio del inquilino, pero realmente ¿De qué va esto? Te vamos explicar un poco mejor sobre este parte del proceso tan importante.

Para garantizar la liquides de la futura persona que va arredrar un inmueble, las empresas se dan a la tarea de investigar al individuo, y todo con respecto al ámbito económico, ya que este es el punto crucial para poder determinar que el futuro inquilino cumplirá con las responsabilidades establecidas en el contrato que se firma al momento  de cerrar el trato.

Este es uno de los primeros pasos que deberá realizar la compañía por la cual este contratando el seguro de impago de alquiler, estudiar que tan solvente a nivel financiero es la persona que desea arrendar, para de esta manera poder eliminar cualquier posibilidad de morosidad en el futuro por parte del inquilino.

Este estudio puede ser llevado a cabo bajo la autorización de la persona interesada en el inmueble, con dichos permisos la compañía estará autorizada para realizar un análisis en sus estados de cuenta en el banco y averiguar si la persona tiene algún registro de morosidad.

De este modo las compañías podrán emitir un visto bueno para los individuos que cumplan los requisitos necesarios para el seguro de impago de alquiler de inquilinos  y podrá pasar a ser un candidato valioso para el propietario del inmueble.

En años anteriores los propietarios de las viviendas no solían contratar una empresa de aseguradora, solían solicitar estados de cuentas y otros documentos que demostraran la capacidad de financiamiento del posible inquilino. Pero aun así, con el paso del tiempo los propietarios de han dado cuenta que estos no son lo suficientemente veraces para que un inquilino sea cumplido con sus pagos.

Por esta razón se ha incrementado el auge de las compañías de seguro de impago por alquiler, ya que está comprobado que garantiza el cuidado del inmueble, del propietario del inmueble y además contribuye con el inquilino en ciertos momentos.

Documentación necesaria que debe aportar el inquilino para el estudio de solvencia financiera

En el momento en el que alguien se interesa por arrendar un inmueble la empresa aseguradora tiene como deber principal realizar un estudio detallado sobre este individuo, principalmente en el ámbito económico.

Para que el futuro inquilino pueda demostrar su solvencia en todos los aspectos la compañía pasara a solicitarle unos pocos documentos, los cuales serán suficientes para poder calificarlo como un candidato solvente. De esta manera ambas partes a través de la compañía de seguro de impago de alquiler podrán  pasar a realizar el papeleo necesario junto con el propietario del inmueble para firmar el contrato donde se estipulen las cuotas que deberá pagar el inquilino.

Aquí te brindamos un pequeña lista con la documentación que es exigida por las compañías de seguro de impago de alquiler.

Nóminas de trabajo: En caso de que el inquilino cuente con un contrato laboral temporal o indefinido, es parte de la documentación necesaria para el seguro de impago de alquiler presentar copia del DNI (Documento Nacional de Identificación), el contrato donde laboral donde esté prestando serivicios  y copia de las últimas tres nóminas.

En caso de que el inquilino sea autónomo, deberá consignar su DNI, copia y original de la ultima declaración de renta, los dos últimos trimestres del IVA o IRPF y los tres últimos cupones de autónomo.

En caso de que el inquilino sea pensionista, se deberá presentar con su DNI, un certificado de pensiones emitido por  La Seguridad Social y los tres últimos ingresos de su pensión.

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