CIFIN ¿Qué es? y Diferencias con DataCrédito
Seguro muchas veces te has preguntado ¿Qué es CIFIN?, ¿Estar reportado me beneficia o perjudica?, ¿Qué información está allí reportada?
En fin, son muchas las preguntas que nos hacemos cuando nos enteramos de que estamos reportados.
Por lo regular nos percatamos de esto cuando solicitamos un crédito en un banco o en otra institución perteneciente al ramo.
Así pues, lo más recomendable es primero averiguar cuál es nuestro reporte crediticio antes de aventurarnos a pedir otro préstamo.
En este sentido, las centrales de riesgo recopilan datos de bancos, servicios o compras a crédito relacionadas con el comportamiento de pago.
Así, cuando adquieres una tarjeta de crédito, abres una cuenta bancaria, realizas compras por cuotas o pagas servicios de telefonía comienza tu historial crediticio.
En Colombia existen varias centrales de riesgo, pero las principales son CIFIN y Data Crédito. Por ello, en este artículo comenzaremos por explicar qué es CIFIN, así como Data crédito y las diferencias entre ambas.
¿Qué es CIFIN?, y ¿Qué es DataCredito?
En forma general las centrales de riesgo son organizaciones que se dedican a gestionar y guardar el comportamiento de pago de empresas y personas.
Ofreciendo esta información a instituciones financieras con la finalidad de disminuir el riesgo de inversión que estas puedan correr al otorgar algún tipo de crédito.
Por otra parte, las centrales de riesgo tienen la obligación por ley de mantener la privacidad del historial crediticio de personas y empresas. Pero, igualmente existe una ley que te da el derecho de obtener tu información particular.
En este sentido, estas instituciones ofrecen canales de consulta tanto virtuales como presenciales. Así, puedes obtener tu historial crediticio de forma mensual.
Debe señalarse que, estas realizan una evaluación mensual de tus pagos, deudas, ingreso y capacidad de pago. Obteniendo esta información de las entidades financieras.
Estas hacen una clasificación por categorías según tu comportamiento. Tales como, A1, A2, B, C1, C2, D1, D2 y E.
De esta forma, las centrales de riesgo pueden ubicarte en un puntaje que va desde 150 hasta 950 puntos.
Es decir, un historial crediticio de 150 puntos es el más bajo y sería muy difícil obtener otro crédito. Por el contrario, el más alto puntaje es de 950 y seguro que obtendrías cualquier financiamiento.
De todas formas, con puntajes entre los 400 y 700 se logra tener acceso a muchos productos financieros. Esto también depende de la cantidad solicitada.
¿Qué es CIFIN?
Bueno, una vez entendido qué son las centrales de riesgo de forma general vamos a explicar ¿Qué es CIFIN?
Así pues, esta fue creada con el convenio de todas las entidades financieras de Colombia. Además, es regulada por la Superintendencia Financiera.
Su finalidad es clasificar y guardar información sobre el comportamiento de pagos de personas y empresas que tengan registradas en su data. A su vez, ofrece esta información a las entidades adscritas a ella.
De esta forma CIFIN crea el historial crediticio de personas y empresas siendo este de carácter positivo o negativo.
Es decir, en el positivo se observa el buen comportamiento de pago y permanece de forma indefinida en las bases de datos.
Por el contrario, en el negativo se informa sobre el incumplimiento del tiempo de mora y de las obligaciones de pago.
Además, tiene como máximo cuatro años de permanencia contados a partir del momento en que es cancelada la obligación. O del doble del tiempo de la mora cuando nos es superior al año.
Otro aspecto importante es que este reporte negativo desaparece de la data una vez cancelado y transcurrido el tiempo de penalización.
Así, vemos que no siempre nos perjudica el estar reportado. Porque si es positivo nos ayudará a obtener mejores financiamientos.
DataCrédito cómo funciona
Para comenzar, como ya vimos qué es CIFIN para poder determinar sus diferencias también debemos saber de qué trata DataCrédito. Entonces, enseguida lo explicamos.
DataCrédito es una empresa de información crediticia que opera tanto en Colombia como en Perú. Su principal función es ofrecer información a los principales sectores financieros para el otorgamiento de créditos.
Así mismo, registra y evalúa el comportamiento de pago de personas, comercios y empresas que tienen un compromiso de pago con una entidad financiera.
Además, establece su data mediante la información obtenida de las instituciones reguladas por la Superintendencia Financiera y de otros sectores económicos.
Igualmente, por medio de los datos obtenidos determina mediante un puntaje si el informe crediticio es positivo o negativo. Y ofrece esta información de forma mensual y el estado de endeudamiento de forma trimestral.
En este sentido, si el historial de crédito es negativo estará en la data el doble del tiempo según la mora una vez cancelada la deuda. Y si la mora es de dos años o más continuará como negativo por cuatro años.
Por otra parte, cuando una empresa o persona ingresa a su data siempre permanecerá en ella, aunque ya no tenga créditos por pagar.
¿Qué diferencias hay entre CIFIN y DataCrédito?
Ahora bien, como ya tenemos claro ¿Qué es CIFIN? Y ¿Qué es DataCrédito? Veamos sus diferencias. Así pues, a simple vista no son muchas. Pero, si observamos detenidamente obtenemos las siguientes.
- CIFIN es una institución creada por convenio entre todas las entidades financieras de Colombia. En cambio, DataCrédito es una institución privada, es filial de Computer S. A. y opera en Colombia y Perú.
- La información que obtiene CIFIN es más activa, pero DataCrédito no solo obtiene información de bancos, sino que también de otros sectores económicos.
- CIFIN realiza los reportes solo cuando hay una obligación de pago. Por otro lado, en DataCrédito siempre estará registrada la persona o empresa, aunque ya esté al día con los pagos y no tenga crédito alguno.
- Otra diferencia entre ambas son las penalizaciones. En CIFIN tiene como máximo cuatro años de permanencia contados a partir del momento en que es cancelada la obligación.
O del doble del tiempo de la mora cuando nos es superior al año.
En cambio, en DataCrédito si el historial de crédito es negativo estará en la data el doble del tiempo según la mora una vez cancelada la deuda. Y si la mora es de dos años o más continuará como negativo por cuatro años.
Conclusiones
En síntesis, explicamos brevemente ¿Qué es CIFIN?, ofrecimos una definición de DataCrédito y establecimos sus diferencias. También, hablamos de algunos aspectos relevantes sobre las centrales de riesgo en general.
Por último, como se pudo observar no son muchas las diferencias entre estas dos instituciones. Cabe resaltar, que las diferencias más significativas serían en cuanto a las penalizaciones y a la permanencia en el registro.
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CIFIN y Data Crédito
DataCrédito